매달 꼬박꼬박 넣는 정기 적금,
“이거 만기되면 이자가 얼마나 붙을까?” 궁금하신 적 많으시죠?
사실 정기 적금이자계산은 생각보다 간단해요.
오늘은 누구나 쉽게 이해할 수 있도록 이자 계산 공식부터 실제 예시까지
하나씩 알려드릴게요!
정기 적금이란?
정기 적금은 일정 기간 동안 매달 일정 금액을 넣고,
만기 시 원금과 이자를 함께 받는 저축 상품이에요.
특징 요약
- 매월 일정 금액 자동 납입
- 약정 기간(6개월~3년 등) 유지
- 금리 확정형 (가입 시 이율 고정)
- 중도해지 시 이자 손실 발생
즉, “꾸준함”이 가장 큰 이자 비결이에요.
정기 적금이자계산 기본 공식
정기 적금의 이자는 매달 납입한 돈이 쌓이는 시점마다 이자 계산이 달라서,
단리 계산이 아닌 평균 잔액법을 사용해요.
공식:
총이자 = 월 납입액 × (납입개월수 + 1) ÷ 2 × (연이율 ÷ 12)
이후 세금(이자소득세 15.4%)을 빼면 실제 수령액이 나와요.
실제 예시로 보기
예를 들어 월 30만 원씩 12개월 동안, 연 3% 금리의 적금이라면?
| 항목 | 계산식 | 금액 |
|---|---|---|
| 월 납입액 | 300,000원 | |
| 납입개월수 | 12개월 | |
| 연이율 | 3% | 0.03 |
| 총이자(세전) | 300,000 × (12+1)/2 × (0.03/12) | 58,500원 |
| 이자소득세 15.4% | 58,500 × 0.154 | 9,009원 |
| 실수령 이자(세후) | 58,500 – 9,009 | 약 49,491원 |
따라서 1년 뒤 받는 금액은
원금 3,600,000원 + 이자 약 49,491원 = 총 3,649,491원이에요.
은행별 정기 적금이자계산 차이
| 은행 | 기본 금리(1년 기준) | 우대 조건 | 최고 금리 |
|---|---|---|---|
| 국민은행 | 3.0% | 자동이체, 급여이체 | 3.6% |
| 신한은행 | 2.8% | 앱 가입, 카드 이용 | 3.5% |
| 우리은행 | 3.2% | 주거래, 간편결제 | 3.7% |
| 하나은행 | 3.1% | 마이데이터 연동 | 3.8% |
| 카카오뱅크 | 3.0% | 자유적금, 미션 성공 | 3.5% |
(2025년 기준 참고치이며, 변동 가능)
요즘은 우대금리 조건을 충족하면 0.5~1.0% 정도 금리를 더 받을 수 있어요.
이자 많이 받는 꿀팁
1️⃣ 우대금리 챙기기
- 급여이체, 카드 사용, 자동이체 조건 충족하면 금리 UP!
2️⃣ 고금리 이벤트 활용하기
- 신규가입, 첫적금 고객 한정 이벤트 금리 높아요.
3️⃣ 자유적금보다 정기적금 선택
- 자유적금은 납입 시점이 달라 평균 금리가 낮게 계산돼요.
4️⃣ 비과세 종합저축 활용
- 만 65세 이상, 장애인 등은 세금 없이 이자 100% 수령 가능!
정기 적금이자계산 자동으로 하는 법
손으로 계산하기 귀찮을 땐,
한국금융소비자포털 ‘파인(FINE)’의 적금 계산기를 이용하면 편해요.
여기에
- 월 납입금
- 기간
- 금리
를 입력하면 자동으로 세전·세후 이자 계산 결과를 바로 보여줘요.
자주 묻는 질문 (FAQ)
Q1. 정기 적금 중간에 해지하면 이자 어떻게 돼요?
A. 중도해지 시에는 **약정 금리가 아니라 중도해지 금리(보통 0.1~1%)**가 적용돼요.
Q2. 자유적금이랑 정기적금이 뭐가 달라요?
A. 자유적금은 금액과 납입일이 자유롭지만, 정기적금보다 금리가 낮아요.
Q3. 이자는 매달 붙나요, 만기일에 받나요?
A. 적금은 만기일에 원리금 합산 지급이에요. (매달 지급은 예금)
Q4. 세금 15.4%는 무조건 내야 하나요?
A. 일반인은 기본 세율 적용이지만, 비과세 종합저축 가입자는 면제돼요.
Q5. 복리 계산이 적용되는 적금도 있나요?
A. 대부분 단리형이지만, 일부 인터넷은행(토스·카카오뱅크) 은 복리형 상품도 있어요.
마무리로
정기 적금이자계산은 공식만 알면 정말 쉽죠?
“월 납입금 × (개월수+1)/2 × (금리/12)” 이 한 줄이면 끝이에요.
하지만 더 중요한 건 꾸준함이에요.
이자가 크지 않더라도, 매달 쌓이는 습관이 결국 가장 큰 자산이 돼요.
오늘 바로 계산기 한 번 돌려보고,
나에게 가장 이율 좋은 정기 적금 찾아보세요.
한 달 후엔 숫자가 아니라 ‘성취감’이 쌓여 있을 거예요.